第11章 “唱空”中国银行的背后(2)

    王牧笛：很少会出现福尔摩斯。

    郎咸平：对，虽然非常难，但我也得提供一些线索。虽然我不认为中国银行业会重蹈覆辙，但我们可以从日本的案例中得到一些教训。当时日本的第三大证券公司——日兴证券，就被花旗收购了。刚开始日兴证券只给了花旗4.9%的股份，因此花旗在董事会里连个提案权都没有，但是人家花旗什么水平？人家就等着，就像一只猎豹躲在草丛里面一样。

    王牧笛：或者像鳄鱼潜在水里一样。

    郎咸平：对，伺机把你给吃掉。日本人哪里有美国人的水平，就像你讲的，它就是秃鹫，就是狮子，就是鳄鱼，你不要出问题，你一出问题的话，它就把你给吃掉。最后，它终于等到了一个天赐良机。2005年，日兴证券用造假账的手法虚增利润33%，然后花旗抓住这个错误不放，到处讲，到处念，日本人跟我们一样爱面子，日本证券交易监管委员会，也就是日本的证监会，要以最严厉的手法来打击日兴证券。好极了，怎么打击呢？罚款5亿日元，这是有史以来最大金额的罚款，日兴证券股价应声下跌超过10%，公司马上出现重大危机，怎么办呢？突然之间加拿大一家资产管理公司——麦肯锡金融公司，非常“善意”地说，我来帮你吧，但是我要当第一大股东。日本人想，反正是加拿大人，无所谓，麦肯锡首席执行官Sims也说，我做这个也只是为了投资。日本人觉得好吧，那就卖给你了。

    王牧笛：可算有人来救我了。

    郎咸平：好极了，两年之后麦肯锡以77亿美元的价格将这个股份卖给了花旗银行，花旗银行持股从百分之十几变成61%，你看这是什么水平？你知道这些事是谁做的吗？当时花旗银行的日本首席执行官叫做彼得森（Doug Peterson），他就是2011年9月份接任下调美国评级的标普的总裁。看到没有，这些人就是华尔街出身，最后又当了三大评级公司的总裁。因此在这里我告诉各位，三大评级公司跟华尔街之间的关系是若隐若现，一个圈子里的。

    王牧笛：所以为什么说它们组团忽悠呢！

    郎咸平：一定要组团忽悠。像彼得森这种人，你别说人家阴险狡诈，不管怎么讲，人家操作手法是一流的。因此他们的基金、银行，跟三大评级公司就是一伙人。就像你刚刚讲的，三大评级机构先投一个“照明弹”之后，让后面的这些鳄鱼，或者秃鹫，像基金公司，像花旗银行，把它们吃掉。

    王牧笛：所以教授，我们用网络流行的语言说就是，这帮人是一帮“坏银”。

    谁让我们的储民如此可怜

    为了省所谓的跨行转账费，很多人宁愿把钱取出来，然后像搬运工一样，出了银行看看有没有“飞车党”，没有的话，赶紧到另外的银行把它存进去。

    闫肖锋：我们应该是有一些弱点被人抓住了，比如刚才说到地方不良资产，投资了无效的“铁公基”，收不回来，这是第一；第二是投资贷款给国有企业，国有企业最后还不了贷款，最后挂账；还有就是贪腐案。

    郎咸平：我想补充一下你的观点，我现在担心我们的银行会重蹈日本的某些覆辙，因为我发现有类似性，所以我想在这个节目里面，向我们的有关单位提出一点我的呼吁，希望大家能够事先预防。日本有一家银行叫日本长期信用银行，它在1998年的处境和今天中国的银行类似，我提出三点讲解：第一，在1998年的时候，有个大客户EIE向日本长期信用银行借了很多钱，到各地去搞旅游度假点、高尔夫球场、酒店、旅馆等，到最后投资太大了，成本太高了，导致连年亏损。让人担忧的是，类似的事情今天也发生在我们国家。像我们很多银行都将很多贷款贷给了基建搞形象工程，比如搞个广场，这都是不赚钱的。第二，日本长银有三个客户有问题：日本租赁、NIE和日本蓝迪科公司，这三家公司在1997年的时候，不良贷款高达12000亿日元，这是不可想象的。长银想清理它们，可就是下不了手，为什么？因为这个不良贷款太多了，如果真的清理的话，多米诺骨牌效应就出来了，保险公司怎么办？其他像农林系统的贷款怎么办？农林系统当时影响力是非常大的，日本长银也害怕牵涉到农林系统的安全。为了维持表面上的稳定就一拖再拖，类似事件在我们中国也出现，比如说搞机场建设等。第三，长银当时干了一件事情，为了满足当时8%的资本充足率，要求客户提前还钱，你知道这会带来什么危机吗？跟我们现在银行干的一样。那我想请问，什么样的客户会提前还钱？只有好的客户、有钱的客户才会提前还钱，那些坏的客户是还不起钱的。

    王牧笛：疏离了这些优质客户。

    郎咸平：对，提前还钱的结果呢？就是好客户还了钱，走了，剩下的都是坏客户。这还得了！结果没过多久，20年之后它就破产了。

    王牧笛：这个情况跟现在中国的银行构成了某种暗合，现在银行在干吗？收缩银根。

    郎咸平：对，一样的嘛，收缩银根的结果就是要求你还贷，到最后，好的公司干脆就不借了。

    王牧笛：最近有几件事情，比如说保证金进入了存款准备金的范围，再比如说北京的很多商业银行已经中止了房贷，还比如说银行因为缺钱要吸存，7、8月份的时候吸存到什么程度？温州的银行说你1000万到我银行两日游，可以拿走16万，甚至说你存个几千万在我银行，我可以给你提供一个10万、20万年薪的工作机会，为了吸存不择手段。

    郎咸平：我们目前发生的这三种情形和当时日本长银惊人的类似，这一点让我感到很担忧，我们政府在这方面应该有未雨绸缪的举动。

    王牧笛：对，就是说外资打的是一场狙击战，我们必须要打一场保卫战。

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